Tarjeta de crédito para negativos [GUÍA COMPLETA]

¡Hola lector! Bienvenidos a una guía completa sobre un tema que ha generado muchas dudas y también esperanza: tarjeta de crédito para personas negativas. 

¡Sí, eso mismo! Sabemos que a cualquier persona le puede pasar una situación financiera complicada y tener su nombre incluido en agencias de protección de crédito, como SPC y Serasa, puede ser un obstáculo importante a la hora de obtener una tarjeta de crédito.

¡Pero respira tranquilo! La realidad ha cambiado y, actualmente, existen opciones disponibles en el mercado para quienes se encuentran en esta situación. 

En esta guía completa, exploraremos este tema, explicando cómo tarjeta de crédito para personas negativas. 

Además, enumeraremos algunas de las mejores opciones disponibles y le daremos consejos sobre cómo elegir la tarjeta adecuada para sus necesidades.

¿Listo para emprender este viaje con nosotros? ¡Entonces vamos alla!

¿Cómo funciona la tarjeta de crédito para personas negativas?

Las tarjetas de crédito negativas están diseñadas para personas que han tenido problemas financieros en el pasado y que tienen un nombre negativo ante las agencias de protección crediticia, como SPC y Serasa. 

Estas son personas que a menudo tienen dificultades para obtener la aprobación de tarjetas de crédito tradicionales debido a su historial crediticio.

Normalmente, estas tarjetas son prepagas o en consignación. Entendamos cómo funciona cada uno de ellos.

• Tarjeta de crédito prepago: en este caso, el usuario deberá cargar la tarjeta con una determinada cantidad de dinero antes de utilizarla. El límite de crédito de la tarjeta es entonces el importe que el usuario ha cargado. Es una excelente forma de controlar el gasto, ya que el usuario sólo gasta lo que carga en la tarjeta.
• Tarjeta de crédito nómina: esta es una opción que ofrecen algunas entidades financieras. La característica principal es que el pago mínimo de la factura se descuenta directamente de la nómina del usuario o beneficio del INSS. Esto ofrece mayor seguridad para el banco, reduciendo el riesgo de impago y permitiendo que personas negativas accedan a este tipo de crédito.

En cualquier caso, las malas tarjetas de crédito pueden ser una herramienta útil para reconstruir su historial crediticio. 

Al utilizar la tarjeta de manera responsable y pagar las facturas a tiempo, el usuario puede mejorar gradualmente su puntaje crediticio y, eventualmente, tener acceso a tarjetas de crédito convencionales y otras formas de crédito.

¿Cuáles son las mejores opciones del mercado?

Tarjeta SX para personas negativas

La Tarjeta Santander SX está repleta de beneficios, entre los que se incluyen la exención de cuotas anuales, recompensas y cashback en el programa Esfera, así como la opción de retirar dinero a través de la función de crédito, entre otros atractivos.

Para aumentar las posibilidades de aprobación de la tarjeta, incluso para aquellos con restricciones de nombre, recomendamos abrir una cuenta en Banco Santander. 

Sin embargo, recuerde que la liberación de la tarjeta requerirá un análisis crediticio. Para quienes no tengan una cuenta en el banco, será necesario acreditar un ingreso mínimo mensual de R$ 1045.

Así que, si buscas una tarjeta con límites adecuados, aunque sean negativos, ¡Santander SX podría ser una gran opción para ti!

Tarjeta PagBank para personas negativas.

De hecho, si está buscando una opción de tarjeta de crédito sin necesidad de análisis crediticio, la Tarjeta PagBank es una solución que merece su atención. 

La gran peculiaridad de esta tarjeta es que el propio titular tiene la facultad de establecer su límite, con el valor mínimo fijado en R$ 300.

El proceso para establecer el límite de su tarjeta es sorprendentemente sencillo. Todo lo que necesita hacer es reservar una cantidad en su cuenta PagBank o invertir en un certificado de depósito bancario (CDB). 

Así, el importe reservado o aplicado se convierte en su límite de crédito, lo que resulta especialmente ventajoso para personas con restricciones de nombre.

También existe la posibilidad de combinar las dos opciones para aumentar el límite de tu tarjeta. Es decir, podrás invertir una parte del dinero en una reserva y otra parte en un CDB, cuya suma se convertirá en el límite de crédito de tu tarjeta.

Tarjeta superdigital para negativo

La Tarjeta Superdigital, respaldada por la confiabilidad de la marca Mastercard y con cobertura internacional, aparece como una alternativa segura y práctica para el consumidor. 

Esta tarjeta fue diseñada para brindar a los usuarios la libertad de realizar transacciones tanto en tiendas físicas como en el universo del comercio electrónico, abriendo un abanico de posibilidades para compras nacionales e internacionales.

Además, una de las características más llamativas de la Tarjeta Superdigital es su formato de tarjeta prepago. Esta modalidad le da al usuario un control preciso sobre sus finanzas, ya que él mismo determina la cantidad de crédito a cargar en la tarjeta. 

Esta funcionalidad es especialmente útil para quienes quieren mantener sus gastos bajo estricto control, ya que el límite de la tarjeta viene determinado por el importe precargado.

Tarjeta BMG

De hecho, por su carácter de nómina, esta tarjeta de crédito no está al alcance de todos. El acceso está restringido a jubilados, pensionados del INSS o servidores públicos. Entonces, si pertenece a alguna de estas categorías, la tarjeta BMG puede ser una opción a considerar.

Otro requisito para obtener esta tarjeta es recibir al menos un salario mínimo mensual. 

Una de las ventajas de la tarjeta nómina es que el pago se deduce directamente de la nómina, permitiendo al cliente realizar compras con tranquilidad, ya sea en tiendas físicas o virtuales, en Brasil o en el exterior.

Sin embargo, es importante resaltar que, en las tarjetas de nómina como la Tarjeta BMG, solo se descuenta directamente el valor mínimo de la factura. 

En definitiva, el saldo restante deberá ser abonado por el cliente de forma convencional. Por lo tanto, es fundamental mantener la organización financiera y pagar el resto de la factura a tiempo para evitar incurrir en intereses y cargos por mora.

¿Cómo elegir la tarjeta ideal para tus necesidades?

Elegir la tarjeta de crédito ideal puede parecer una tarea complicada dada la diversidad de opciones disponibles en el mercado. 

Sin embargo, teniendo en cuenta algunos puntos clave, podrá elegir la que mejor se adapte a sus necesidades y estilo de vida.

• Análisis de tus necesidades: Antes de empezar a buscar la tarjeta perfecta, es fundamental que entiendas qué esperas de ella. ¿Necesitas una tarjeta para comprar online? ¿O quizás uno que ofrezca beneficios de viaje? Evalúe sus necesidades y prioridades para identificar las características y beneficios que considera esenciales.
• Tarifas y cargos: Conocer y comprender las tarifas y cargos asociados a cada tarjeta de crédito es fundamental. Esto incluye tasas de interés, tarifas de anualidades, tarifas de retiro de efectivo, tarifas de transacciones internacionales y más. Asegúrese de que estas tarifas sean competitivas y que no haya cargos ocultos.
• Recompensas y beneficios: Algunas tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas, como cashback, puntos canjeables por productos y servicios, descuentos en tiendas asociadas, entre otros. Si utiliza su tarjeta de crédito con frecuencia, una tarjeta que ofrezca un buen programa de recompensas puede resultarle muy beneficiosa.
• Límite de crédito: El límite de crédito es el monto máximo que puedes gastar con la tarjeta. Dependiendo de sus ingresos e historial crediticio, el límite puede variar mucho. Recuerde, un límite de crédito alto no significa que deba gastar hasta ese límite. Es importante gestionar tus gastos de forma responsable.

Recuerda que la tarjeta de crédito ideal es aquella que se adapta a tus necesidades, a tu estilo de vida y a tu situación financiera. Por eso, siempre es una buena idea comparar diferentes cartas antes de tomar una decisión final.

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¡Hasta la próxima!