Carte de crédit pour les négatifs [GUIDE COMPLET]

Bonjour lecteur ! Bienvenue dans un guide complet sur un sujet qui a généré de nombreux doutes et aussi de l'espoir : carte de crédit pour personnes négatives. 

Oui c'est vrai! Nous savons qu'une situation financière compliquée peut arriver à n'importe qui et que le fait d'avoir votre nom inscrit auprès des agences de protection du crédit, telles que SPC et Serasa, peut être un obstacle majeur lorsqu'il s'agit d'obtenir une carte de crédit.

Mais respirez doucement ! La réalité a changé et il existe actuellement des options disponibles sur le marché pour ceux qui se trouvent dans cette situation. 

Dans ce guide complet, nous explorerons ce sujet, en expliquant comment le carte de crédit pour personnes négatives. 

De plus, nous énumérerons certaines des meilleures options disponibles et vous donnerons des conseils sur la façon de choisir la carte adaptée à vos besoins.

Prêt à embarquer pour ce voyage avec nous ? Alors allons-y!

Comment fonctionne la carte de crédit pour les personnes négatives ?

Les cartes de crédit négatives sont conçues pour les personnes qui ont eu des problèmes financiers dans le passé et qui ont une réputation négative auprès des agences de protection du crédit, telles que SPC et Serasa. 

Ce sont des personnes qui ont souvent du mal à obtenir l’approbation des cartes de crédit traditionnelles en raison de leurs antécédents de crédit.

Généralement, ces cartes sont sous forme prépayée ou consignée. Comprenons comment chacun d'eux fonctionne.

• Carte de crédit prépayée : dans ce cas, l'utilisateur doit charger la carte avec une certaine somme d'argent avant de l'utiliser. La limite de crédit de la carte correspond alors au montant chargé par l'utilisateur. C'est un excellent moyen de contrôler ses dépenses, car l'utilisateur ne dépense que ce qu'il charge sur la carte.
• Carte de crédit sur salaire : il s’agit d’une option proposée par certaines institutions financières. La principale caractéristique est que le paiement minimum de la facture est déduit directement de la masse salariale ou de la prestation INSS de l'utilisateur. Cela offre une plus grande sécurité à la banque, réduisant le risque de défaut et permettant aux personnes négatives d'accéder à ce type de crédit.

Dans les deux cas, les mauvaises cartes de crédit peuvent être un outil utile pour reconstruire votre historique de crédit. 

En utilisant la carte de manière responsable et en payant ses factures à temps, l'utilisateur peut progressivement améliorer son score de crédit et, éventuellement, avoir accès aux cartes de crédit conventionnelles et à d'autres formes de crédit.

Quelles sont les meilleures options sur le marché ?

Carte SX pour personnes négatives

La carte Santander SX regorge d'avantages, notamment l'exonération des frais annuels, les récompenses et le cashback dans le programme Esfera, ainsi que la possibilité de retirer de l'argent via la fonction de crédit, entre autres attractions.

Pour augmenter les chances d'approbation de la carte, même pour ceux qui ont des restrictions de nom, nous vous recommandons d'ouvrir un compte auprès de Banco Santander. 

N’oubliez cependant pas que la libération de la carte nécessitera une analyse de crédit. Pour ceux qui n’ont pas de compte bancaire, il faudra justifier d’un revenu mensuel minimum de R$ 1045.

Alors, si vous recherchez une carte avec des limites adéquates, même si elles sont négatives, Santander SX pourrait être une excellente option pour vous !

Carte PagBank pour personnes négatives

En fait, si vous recherchez une option de carte de crédit sans avoir besoin d'une analyse de crédit, la Carte PagBank est une solution qui mérite votre attention. 

La grande particularité de cette carte est que le titulaire a lui-même le pouvoir d'établir sa limite, avec une valeur minimale fixée à R$ 300.

Le processus de définition de la limite de votre carte est étonnamment simple. Tout ce que vous avez à faire est de réserver un montant sur votre compte PagBank ou d'investir dans un certificat de dépôt bancaire (CDB). 

Ainsi, le montant réservé ou appliqué devient votre limite de crédit, ce qui est particulièrement avantageux pour les personnes ayant des restrictions de nom.

Il existe également la possibilité de combiner les deux options pour augmenter la limite de votre carte. Autrement dit, vous pouvez investir une partie de l'argent dans une réserve et une autre partie dans un CDB, dont la somme deviendra la limite de crédit de votre carte.

Carte superdigitale pour négatif

La Carte Superdigital, soutenue par la fiabilité de la marque Mastercard et avec une couverture internationale, apparaît comme une alternative sûre et pratique pour le consommateur. 

Cette carte a été conçue pour offrir aux utilisateurs la liberté d'effectuer des transactions aussi bien dans les magasins physiques que dans l'univers du commerce électronique, ouvrant ainsi une gamme de possibilités d'achats nationaux et internationaux.

De plus, l’une des caractéristiques les plus marquantes de la Superdigital Card est son format de carte prépayée. Cette modalité donne à l'utilisateur un contrôle précis sur ses finances, puisqu'il détermine lui-même le montant du crédit à charger sur la carte. 

Cette fonctionnalité est particulièrement utile pour ceux qui souhaitent garder leurs dépenses sous contrôle strict, car la limite de la carte est déterminée par le montant préchargé.

Carte BMG

En effet, en raison de son caractère salarial, cette carte de crédit n’est pas accessible à tout le monde. L'accès est réservé aux retraités, aux pensionnés de l'INSS ou aux fonctionnaires. Ainsi, si vous appartenez à l’une de ces catégories, la carte BMG peut être une option à considérer.

Une autre condition pour obtenir cette carte est de recevoir au moins un salaire minimum par mois. 

L'un des avantages de la carte de paie est que le paiement est directement déduit de la paie, ce qui permet au client d'effectuer ses achats en toute tranquillité, que ce soit dans des magasins physiques ou virtuels, au Brésil ou à l'étranger.

Il est toutefois important de souligner que, sur les cartes de paie comme la Carte BMG, seul le montant minimum de la facture est déduit directement. 

Bref, le solde restant doit être payé par le client de manière conventionnelle. Il est donc crucial de maintenir une organisation financière et de payer le reste de la facture à temps pour éviter d’encourir des intérêts et des frais de retard.

Comment choisir la carte idéale pour vos besoins ?

Choisir la carte de crédit idéale peut sembler une tâche compliquée compte tenu de la diversité des options disponibles sur le marché. 

Cependant, en prenant en considération quelques points clés, vous serez en mesure de faire un choix qui correspond parfaitement à vos besoins et à votre style de vie.

• Analyse de vos besoins : Avant de vous lancer dans la recherche de la carte parfaite, il est essentiel que vous compreniez ce que vous en attendez. Avez-vous besoin d'une carte pour faire des achats en ligne ? Ou peut-être celui qui offre des avantages de voyage ? Évaluez vos besoins et vos priorités pour identifier les fonctionnalités et les avantages que vous considérez comme essentiels.
• Frais et commissions : Connaître et comprendre les frais et commissions associés à chaque carte de crédit est essentiel. Cela comprend les taux d’intérêt, les frais de rente, les frais de retrait d’espèces, les frais de transactions internationales, etc. Assurez-vous que ces tarifs sont compétitifs et qu’il n’y a pas de frais cachés.
• Récompenses et avantages : Certaines cartes de crédit proposent des programmes de récompenses, tels que du cashback, des points échangeables contre des produits et services, des réductions dans les magasins partenaires, entre autres. Si vous utilisez fréquemment votre carte de crédit, une carte offrant un bon programme de récompenses peut être très avantageuse.
• Limite de crédit : La limite de crédit est le montant maximum que vous pouvez dépenser avec la carte. En fonction de vos revenus et de vos antécédents de crédit, la limite peut varier considérablement. N'oubliez pas qu'une limite de crédit élevée ne signifie pas que vous devez dépenser jusqu'à cette limite. Il est important de gérer vos dépenses de manière responsable.

N'oubliez pas que la carte de crédit idéale est celle qui s'adapte à vos besoins, à votre style de vie et à votre situation financière. C’est donc toujours une bonne idée de comparer les différentes cartes avant de prendre une décision finale.

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